Ипотека с регулируемой процентной ставкой
Должен быть учтен заемщиками
09.06.2022
Поскольку ставки по ипотечным кредитам в последние недели взлетели до уровня, не наблюдавшегося более десяти лет, заемщики ипотечного кредита рассматривают варианты финансирования.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, в первую неделю мая около 11 процентов заявок на ипотеку приходилось на ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), что почти вдвое превышает долю заявок ARM три месяца назад, когда ставки по ипотечным кредитам были низкими.
По мнению некоторых опытных экспертов, заемщики теперь более открыты для ARM из-за потенциальной экономии.Каждая ситуация индивидуальна, но мы видим интерес со стороны первых и повторных покупателей.Все больше и больше заемщиков определенно пересматривают свои варианты, связанные с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной ставкой.Постоянные покупатели относительно открыты для выбора ARM, в то время как большинство покупателей жилья, впервые покупающих жилье, по-прежнему продолжают брать 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой.
Когда процентные ставки растут, заемщики хотят ARM по следующим причинам:
Во-первых, ARM по-прежнему выгоден, если заемщики знают, что они не будут владеть недвижимостью в течение типичного 15- или 30-летнего периода ипотеки с фиксированной ставкой.Во-вторых, в докладе отмечается, что доступность жилья ухудшилась, но не везде.Когда процентные ставки растут, заемщики с большей вероятностью рассмотрят ARM в надежде, что ставки упадут в будущем.В-третьих, некоторые заемщики могут знать, что они будут владеть недвижимостью (или финансировать ее) только в течение 5–10 лет, что делает ARM идеальным вариантом для их финансового плана.
Преимущества АРМов
ARM имеют более низкие процентные ставки в течение начального периода (например, 5, 7 или 10 лет), поэтому ежемесячный платеж по ипотеке значительно ниже, чем 30-летний кредит с фиксированной ставкой.Даже если процентные ставки в будущем вырастут, заемщики, как правило, к тому времени получат больший доход.ARM обеспечивают увеличение денежного потока, поскольку процентная ставка, связанная с частью ипотеки с фиксированной ставкой, ниже, пока процентные ставки не скорректируются.ARMs позволит заемщикам более комфортно позволить себе более дорогой дом при более низкой ставке погашения.
Недостатки ARM
Ставки ARM обычно ниже, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой.Однако домовладельцы будут подвержены колебаниям рынка и непредсказуемым процентным ставкам.Если процентные ставки вырастут намного выше, это может значительно увеличить платежи заемщиков по жилью и потенциально поставить их перед финансовыми трудностями.Никто точно не знает, что произойдет с процентными ставками.Если процентные ставки вырастут, заемщики могут оказаться в лучшем финансовом положении, чтобы справиться с более высокими выплатами.Недостаток ARM связан с неопределенностью будущего процентных ставок.Увеличение процентной ставки на 2% по кредиту в размере 500 000 долларов США (с 4% до 6%) приведет к увеличению основной суммы кредита и процентов на 610 долларов США в месяц.
Как работали ARM?
ARM обычно имеют первоначальный срок с фиксированной ставкой 5, 7 или 10 лет.По истечении срока фиксированной ставки процентная ставка обычно корректируется каждые шесть месяцев или ежегодно.
Фиксированные ставки заемщиков ниже на первоначальный срок кредита, обычно 5, 7 или 10 лет.В зависимости от условий кредита заемщика процентная ставка может увеличиваться на 2% в год в конце этого срока, но не будет превышать 5% на протяжении всего срока кредита.Процентные ставки также могут снизиться.После первоначального периода фиксированной ставки новые платежи заемщиков будут корректироваться на основе остатка основной суммы долга на тот момент.Например, процентная ставка может увеличиться на 2%, но остаток кредита заемщиков может уменьшиться на 40 000 долларов США.
Бенефициары и небенефициары ARM
ARM может быть хорошим вариантом для заемщиков, которые знают, что не будут хранить свою собственность дольше, чем срок действия ARM с фиксированной ставкой.ARM являются вариантом, если заемщик имеет финансовую возможность выдержать значительные колебания процентных ставок и, возможно, более высокие выплаты.Некоторые заемщики также выбирают ARM, если они убеждены, что текущая тенденция высоких и растущих процентных ставок неустойчива и что ставки упадут и позволят им рефинансировать в будущем.Однако большинство заемщиков предпочитают финансовую безопасность ипотечного продукта с фиксированной ставкой.
Если у заемщиков хорошая финансовая дисциплина, ARMs являются жизнеспособными вариантами.Если у них большая сумма долга, которая со временем может увеличиться, ARM может быть финансово опасным.ARM лучше всего служат заемщикам, которые знают, что их ипотека будет распространяться на недвижимость только в течение первоначального периода с фиксированной ставкой.Эта ситуация позволяет избежать неопределенности будущих процентных ставок.
Заявление: Эту статью отредактировало AAA LENDINGS;часть материалов взята из Интернета, позиция сайта не представлена и не может быть перепечатана без разрешения.На рынке существуют риски, и инвестиции должны быть осторожными.Эта статья не представляет собой личный инвестиционный совет и не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности отдельных пользователей.Пользователям следует подумать, подходят ли какие-либо мнения, мнения или выводы, содержащиеся в настоящем документе, к их конкретной ситуации.Инвестируйте соответственно на свой страх и риск.
Время публикации: 10 июня 2022 г.