Обычные кредитные лимиты увеличатся с 647 200 долларов США в 2022 году до 726 200 долларов США в большинстве регионов США, то есть увеличение примерно на 12 процентов;лимиты в регионах с более высокими ценами также увеличатся с 970 800 долларов США до 1 089 300 долларов США.*Для 1-квартирных домов

Впервые в истории федеральное правительство США начало поддерживать ипотечные кредиты на сумму более 1 миллиона долларов, что является очень важным знаком!Это также важно для всех покупателей жилья.

Так что же такое соответствующий кредитный лимит (CLL)?

Каков обычный кредитный лимит?

Чтобы понять, что такое обычный кредитный лимит, мы должны сначала понять, что такое обычный кредит (соответствующий кредит).

Соответствующие кредиты являются сегодня наиболее распространенным типом кредита на рынке США, и большинство покупателей обращаются за этим типом кредита.

Эти кредиты, как правило, менее строгие с точки зрения требований покупателя и представляют собой просто государственную помощь покупателям с более низкими покупными ценами, позволяющую покупателям с более низким кредитным рейтингом и более низкими первоначальными взносами приобрести дом.

По закону соответствующие кредиты утверждаются в соответствии с правилами Fannie Mae и Freddie Mac.

Обе компании будут размещать такие кредиты как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), и продавать их инвесторам на открытом рынке.

Из-за более высокой ликвидности и государственной поддержки процентная ставка соответствующих кредитов обычно ниже, чем у несоответствующих кредитов, и одобрение не такое строгое, но в то же время сумма кредита, которую вы можете получить по этому типу кредита, будет не быть слишком большим.

Таким образом, соответствующий кредит — это ипотека, которая соответствует критериям суммы кредита, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, а Fannie Mae и Freddie Mac могут приобретать ипотечные кредиты только ниже этого лимита кредита.

Лимиты устанавливаются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA).

Как устанавливаются лимиты для обычных кредитов?

Поскольку стоимость жилья со временем растет, Закон о восстановлении жилищного строительства и экономики (HERA), принятый правительством США в 2008 году, предусматривает ежегодные корректировки обычных кредитных лимитов и устанавливает постоянную формулу для кредитных лимитов, учитывающую изменения в средних ценах на жилье. В Соединенных Штатах.

Лимит устанавливается Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), которое учитывает процентное изменение средних цен на жилье по сравнению с предыдущим годом, о котором сообщает Федеральный совет жилищного финансирования (FHFB) в октябре каждого года, чтобы скорректировать обычный лимит кредита. о котором будет объявлено в ноябре следующего года.

На диаграмме ниже показано изменение лимитов соответствующего кредита с 1980 по 2023 год, применимое к большей части Соединенных Штатов.

С начала 2020 года лимит обычного кредита на 2023 год также значительно увеличился, поскольку спрос на жилую недвижимость вырос из-за рекордно низких ставок по ипотечным кредитам и тенденции работать из дома, а средние цены продажи жилья в США выросли на почти 40%.

Хотя FHFA устанавливает базовый уровень для обычных лимитов кредита, каждый округ имеет свои собственные лимиты обычных кредитов.

Это связано с тем, что в некоторых районах, где цены на жилье выше среднего по стране, например, в Нью-Йорке, Сиэтле и Сан-Франциско, средняя стоимость местного дома достигла 115% или более от обычного кредитного лимита.

В этих областях FHFA позволяет брать более крупные суммы для обычных кредитов (супер-соответствующие кредиты), также известных как кредиты с высоким балансом.

Для кредитов с высоким балансом HERA также требует, чтобы максимальный размер займа не превышал 150% от лимита соответствующего кредита.

Использование четырех законодательно определенных зон с высокими затратами в качестве примеров: Аляска, Гавайи, Гуам и Виргинские острова США.Лимит кредита с высоким балансом на 2023 год составляет 150% от лимита обычного кредита или 1 089 300 долларов США.(726 200 долларов США * 150% = 1 089 300 долларов США)

Как это повлияет на покупателей жилья?

Более высокие лимиты обычных кредитов означают, что покупателям жилья легче удовлетворить требования обычных кредитов, а обычные кредиты, соответствующие лимитам, обычно имеют более низкую годовую процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи для заемщиков.

Ссуды, превышающие пределы обычных кредитных лимитов, обычно называются крупными ссудами, которые обычно имеют более высокие процентные ставки, чем соответствующие ссуды.

Но после шести значительных повышений ставок ФРС за год процентные ставки по обычным кредитам в целом выросли.Согласно последним статистическим данным Freddie Mac, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 6,49%, что вдвое больше, чем в начале года!

Но теперь AAA LENDINGS предлагает продукт Jumbo Loan с процентной ставкой всего5,250%!