HELOC – Использование преимуществ низких затрат на закрытие сделки и отсутствия предоплаченных штрафов
Введение
Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)стал популярным вариантом финансирования для домовладельцев, желающих использовать капитал своих домов.Несмотря на то, что он предлагает гибкость и низкие процентные ставки, у многих людей все еще есть вопросы о его функциях, особенно об отсутствии предоплаченных штрафов и низких затратах на закрытие сделки.В этой статье мы дадим подробные ответы на часто задаваемые вопросы о HELOC и поможем принять обоснованное решение.
Что такое ХЕЛОК?
Прежде чем погрузиться в подробностиХЕЛОК, давайте сначала определимся, что это такое.Кредитная линия под залог собственного капитала — это тип возобновляемого кредита, который позволяет домовладельцам брать займы под залог имеющегося капитала в их доме.Сумма кредита обычно рассчитывается на основе процента от оценочной стоимости недвижимости за вычетом непогашенного остатка ипотечного кредита.
Как работает HELOC?
Теперь, когда вы знаете, что такоеХЕЛОКесть, вот как это работает:
Прикладной процесс:Процесс подачи заявки наХЕЛОКаналогичен традиционной ипотеке.Вам необходимо будет предоставить финансовые документы, такие как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и банковские выписки, чтобы доказать свой доход и кредитоспособность.
Утверждение: После подачи заявки кредитор рассмотрит ее и решит, одобрить ли ее.В случае одобрения вы получите период розыгрыша, в течение которого вы сможете занять деньги.
Период розыгрыша:В течение периода розыгрыша вы можете занимать до суммы вашего кредитного лимита, когда вам это необходимо.Заемщик производит ежемесячные выплаты процентов только на этом этапе.
Фаза погашения:Как только период розыгрыша заканчивается, начинается этап погашения.На этом этапе вы должны начать погашение основной суммы плюс проценты.
Основные характеристики HELOC:
На этом этапе вы можете задаться вопросом, почемуХЕЛОКстоит рассмотреть.Давайте разберем его ключевые особенности:
Ключевая особенность №1:Регулируемая ставка: HELOC обычно имеет регулируемую процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут меняться с течением времени.Хотя это может привести к увеличению ежемесячных платежей, это также дает вам гибкость, поскольку вы можете вычесть проценты по налогам.
Ключевая особенность № 2:Отсутствие штрафа за предоплату. Одним из наиболее привлекательных аспектов HELOC является отсутствие штрафа за предоплату.Это означает, что вы можете погасить кредит быстрее, не беспокоясь о дополнительных комиссиях или штрафах.
Ключевая особенность №3:Низкие затраты на закрытие: по сравнению с другими типами кредитов, HELOC, как правило, имеют относительно низкие затраты на закрытие.Это может сэкономить вам тысячи долларов на первоначальных затратах и помочь сохранить ваши денежные резервы.
Часто задаваемые вопросы о HELOC
Изучив основы, пришло время ответить на некоторые распространенные вопросы о HELOC:
Вопрос № 1: Какова максимальная сумма, которую я могу занять?
Ответ: Максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и текущей стоимости вашего дома.Вообще говоря, кредиторы предлагают до 90% стоимости вашего дома за вычетом существующих остатков по ипотеке.
Вопрос № 2: Как долго мне придется погашать кредит?
Ответ: Срок погашения HELOC составляет от пяти до десяти лет.В течение этого времени вы будете производить фиксированные ежемесячные платежи, включающие как проценты, так и основную сумму долга.
Вопрос №3: Изменится ли моя процентная ставка?
Ответ: Да, ваша процентная ставка может меняться с течением времени из-за изменений на рынке или изменения экономических условий.Чтобы снизить этот риск, присмотритесь к лучшему предложению HELOC от нескольких кредиторов, чтобы найти предложение со стабильной ставкой.
Могу ли я выйти из HELOC досрочно, не подвергнувшись штрафам за предоплату?
Да, вы можете погасить свой HELOC досрочно, не неся при этом никаких дополнительных комиссий или штрафов.Фактически, вы можете вносить дополнительные платежи на свой баланс, когда захотите.Просто имейте в виду, что ваши ежемесячные платежные обязательства остаются неизменными на протяжении всего периода розыгрыша;поэтому любые ускоренные платежи не повлияют на ваши ежемесячные платежи, если вы не решите иначе.
Влияет ли наличие HELOC на мою возможность получить другие формы кредита?
Наличие HELOC не должно отрицательно влиять на вашу способность получать другие формы кредита.Поскольку он использует ваш дом в качестве залога, а не сразу извлекает капитал, наличие двух отдельных кредитных линий не повредит вашему коэффициенту использования кредита и не уменьшит ваши доступные кредитные лимиты.Конечно, прежде чем подавать заявку, всегда уточняйте в отдельных учреждениях их политику в отношении совместного заимствования.
Каковы некоторые потенциальные риски, связанные с использованием HELOC?
Как и любая другая форма кредита, получение HELOC связано с рисками.Прежде чем брать на себя обязательства, убедитесь, что вы это понимаете:
Риск № 1: Невыплата долга. Если вы не произведете своевременные платежи, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.Это уничтожит любой оставшийся баланс и приведет к существенной потере вложенных на данный момент ресурсов.Поэтому всегда отдавайте приоритет своевременным платежам превыше всего.
Риск № 2: Колебания рынка. Как упоминалось ранее, рост рыночной стоимости позволяет заемщикам увеличить свою кредитную линию при продлении или рефинансировании – но что произойдет, если вместо этого цены на жилье снизятся?Вы можете оказаться должны больше, чем текущая рыночная стоимость вашего дома, что приведет к финансовому напряжению.Всегда анализируйте потенциальные риски, прежде чем предпринимать какие-либо долгосрочные действия.
Заключительные мысли
В то время какХЕЛОКпредлагает множество преимуществ, важно действовать обдуманно и тщательно учитывать свое финансовое положение, прежде чем подписывать какие-либо соглашения.Обязательно задавайте вопросы, сравнивайте варианты кредитования и делайте разумный выбор в соответствии с ВАШИМИ уникальными обстоятельствами.Помните, что после того, как подписанные и парафированные документы будут готовы, не стесняйтесь обращаться за советом, если на пути вперед возникнут трудности – потому что, в конечном счете, ваше финансовое благополучие имеет решающее значение!
О кредитах ААА
Основанная в 2007 году, компания AAA Lendings стала ведущим ипотечным кредитором с более чем 15-летним опытом работы.Нашим краеугольным камнем является предоставление беспрецедентного обслуживания и надежности, обеспечивающее максимальное удовлетворение наших клиентов.
Специализируемся на широком спектре продуктов, не относящихся к качеству, включаяНет документа, нет кредита, Самостоятельно подготовленный отчет о прибылях и убытках, WVOE, ДСКР, Банковские выписки, Джамбо, ХЕЛОК, Близкий конец, второйпрограммы — мы лидируем на рынке кредитов без QM.Мы понимаем сложности обеспечения кредитов и имеем диверсифицированный «Кредитный арсенал» для решения этих проблем.Наш ранний выход на рынок не-QM дал нам уникальный опыт.Наши новаторские усилия означают, что мы понимаем ваши конкретные финансовые потребности.С AAA Lendings достижение ваших финансовых целей становится проще и достижимее.
Мы помогли почти 50 000 семьям реализовать свои финансовые мечты, выплата кредитов превысила 20 миллиардов долларов.Наше значительное присутствие в таких ключевых регионах, как Аризона, Калифорния, округ Колумбия, Флорида, Невада и Техас, позволяет нам обслуживать широкую аудиторию.
Имея более 100 специализированных агентов и собственные команды андеррайтинга и оценки, мы обеспечиваем оптимизированный и беспроблемный процесс кредитования.
Время публикации: 05 декабря 2023 г.