21.08.2023

При покупке дома нам часто приходится учитывать различные типы кредитов, в том числе два основных типа: кредиты с фиксированной ставкой и кредиты с регулируемой ставкой.Знание разницы между этими двумя типами имеет решающее значение для принятия лучшего решения о кредите.В этой статье мы углубимся в преимущества ипотеки с фиксированной ставкой, изучим особенности ипотеки с регулируемой ставкой и обсудим, как рассчитать выплаты по ипотеке.

Преимущества ипотеки с фиксированной ставкой
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются одним из наиболее распространенных типов кредитов и обычно предлагаются на срок 10, 15, 20 и 30 лет.Главным преимуществом ипотеки с фиксированной процентной ставкой является ее стабильность.Даже если рыночные процентные ставки колеблются, процентная ставка по кредиту остается неизменной.Это означает, что заемщики могут точно знать, сколько они будут платить каждый месяц, что позволяет им лучше планировать и управлять своим финансовым бюджетом.В результате ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предпочитают инвесторы, не склонные к риску, поскольку они защищают от потенциального будущего повышения процентных ставок.Рекомендуемые продукты:Общественный кредит QM,ДСКР,Выписка из банка.

Анализ ипотеки с регулируемой процентной ставкой
Напротив, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) более сложны и обычно предлагают такие варианты, как 7/1, 7/6, 10/1 и 10/6 ARM.Первоначально этот тип кредита предлагает фиксированную процентную ставку, после чего процентная ставка корректируется в соответствии с рыночными условиями.Если рыночные ставки упадут, вы можете платить меньше процентов по ипотеке с регулируемой процентной ставкой.

Например, в ARM 7/6 «7» представляет собой начальный период с фиксированной ставкой, что означает, что процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение первых семи лет.«6» представляет частоту корректировок ставок, указывая на то, что ставка по кредиту корректируется каждые шесть месяцев.

Другим примером этого является «7/6 ARM (5/1/5)», где «5/1/5» в скобках описывает правила корректировки ставок:
· Первая цифра «5» представляет собой максимальный процент, на который ставка может корректироваться в первый раз, то есть на седьмом году.Например, если ваша первоначальная ставка составляет 4%, то на седьмом году ставка может вырасти до 4% + 5% = 9%.
· «1» представляет собой максимальный процент, который ставка может корректироваться каждый раз (каждые шесть месяцев) впоследствии.Если в предыдущий раз ваша ставка составляла 5%, то после следующей корректировки ставка может вырасти до 5% + 1% = 6%.
· Последняя цифра «5» представляет собой максимальный процент, на который может увеличиться ставка в течение срока действия кредита.Это относительно первоначальной ставки.Если ваша первоначальная ставка составляла 4%, то за весь срок кредита ставка не превысит 4%+5%=9%.

Однако если рыночные ставки вырастут, вам, возможно, придется платить больше процентов.Это палка о двух концах;хотя он может иметь дополнительные преимущества, он также сопряжен с более высокими рисками.Рекомендуемые продукты:Полный документ Джамбо,WVOE&Самостоятельно подготовленный отчет о прибылях и убытках.

Как рассчитать платеж по ипотеке
Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, важно понимать, как рассчитываются выплаты по ипотеке.Основная сумма кредита, процентная ставка и срок являются ключевыми факторами, влияющими на сумму погашения.В ипотеке с фиксированной ставкой, поскольку процентная ставка не меняется, выплаты также остаются прежними.

1. Метод равной основной суммы и процентов
Метод равной основной суммы и процентов является распространенным методом погашения, при котором заемщики ежемесячно выплачивают одинаковую сумму основной суммы и процентов.На ранней стадии кредита большая часть погашения идет на выплату процентов;на более позднем этапе большая часть средств идет на погашение основной суммы долга.Сумма ежемесячного погашения может быть рассчитана по следующей формуле:
Сумма ежемесячного погашения = [Основная сумма кредита x Ежемесячная процентная ставка x (1+Месячная процентная ставка)^Срок кредита] / [(1+Месячная процентная ставка)^Срок кредита - 1]
Где ежемесячная процентная ставка равна годовой процентной ставке, разделенной на 12, а срок кредита - это продолжительность кредита в месяцах.

2. Метод равного главного принципала
Принцип метода равной основной суммы заключается в том, что погашение основной суммы долга остается неизменным каждый месяц, но проценты уменьшаются ежемесячно с постепенным уменьшением невыплаченной основной суммы долга, следовательно, ежемесячная сумма погашения также постепенно уменьшается.Сумму погашения за n-й месяц можно рассчитать по следующей формуле:
Погашение за n-й месяц = ​​(Основная сумма кредита / Срок кредита) + (Основная сумма кредита – Общая сумма погашенной основной суммы) x Ежемесячная процентная ставка
Здесь общая погашенная основная сумма представляет собой сумму основной суммы, погашенную за (n-1) месяцев.

Обратите внимание, что приведенный выше метод расчета предназначен только для кредитов с фиксированной ставкой.Для кредитов с регулируемой процентной ставкой расчет более сложен, поскольку процентная ставка может меняться в зависимости от рыночных условий.

Хотя концепция ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой ставкой относительно проста, есть несколько важных соображений.Например, ипотечный кредит с фиксированной ставкой предлагает стабильные выплаты, но вы не сможете воспользоваться более низкой ставкой, если рыночные ставки упадут.С другой стороны, хотя ипотека с регулируемой процентной ставкой может предлагать более низкую первоначальную процентную ставку, вы можете оказаться под более высоким давлением погашения, если рыночные ставки вырастут.Поэтому заемщикам необходимо сбалансировать стабильность и риск, глубоко проанализировать динамику рынка и принять оптимальные решения.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или плавающей ставкой, важно учитывать ваше финансовое положение, толерантность к риску и рыночные условия.Узнайте разницу, плюсы и минусы и узнайте, как рассчитать платеж по ипотеке.Эти знания имеют решающее значение для разработки соответствующей стратегии кредитования.Мы надеемся, что обсуждение в этой статье помогло вам лучше понять и выбрать лучший кредит для ваших нужд.

Заявление: Эту статью отредактировало AAA LENDINGS;часть материалов взята из Интернета, позиция сайта не представлена ​​и не может быть перепечатана без разрешения.На рынке существуют риски, и инвестиции должны быть осторожными.Эта статья не представляет собой личный инвестиционный совет и не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности отдельных пользователей.Пользователям следует подумать, подходят ли какие-либо мнения, мнения или выводы, содержащиеся в настоящем документе, к их конкретной ситуации.Инвестируйте соответственно на свой страх и риск.